ประกันรถยนต์หมดอายุต่อได้ไหม ต่ออย่างไรไม่ให้ประกันขาด

อุบัติเหตุบนท้องถนนมักจะเกิดขึ้นแบบไม่ทันได้ตั้งตัว เป็นเรื่องที่ไม่คาดคิดและไม่อยากมีใครให้เกิดขึ้น ซึ่งในแต่ละครั้งที่เกิดอุบัติเหตุอาจนำมาซึ่งความเสียหายแก่ทรัพย์สินและร่างกาย รวมไปถึงค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่ตามมาจำนวนไม่น้อยหากประกันรถยนต์หมดอายุ ดังนั้นการทำประกันรถยนต์จึงเป็นการคุ้มครองเงินในกระเป๋าของเราเพราะบริษัทประกันจะเป็นผู้รับผิดชอบในเรื่องค่าใช้จ่ายและการจัดการความเสียหายจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันเหล่านี้ พร้อมทั้งจัดการเรื่องเคลมประกันรถยนต์กับความเสียหายที่เกิดขึ้นแทนเรานั่นเอง 

    แต่ก็ยังมีอีกหลาย ๆ คนที่ยังไม่รู้เรื่องเหล่านี้ โดยเฉพาะมือใหม่หัดขับหลาย ๆ คนก็ยังไม่รู้ว่าหากเกิดอุบัติเหตุขึ้นมาจริงๆ จะต้องทำอย่างไร ซึ่งหลาย ๆ คนอาจยังไม่เคยมีประสบการณ์  เคลมประกันรถยนต์  บทความนี้จะตอบทุกข้อสงสัยที่มือใหม่หัดขับควรรู้

พ.ร.บ. รถยนต์ VS ประกันรถยนต์ ต่างกันอย่างไร ? 

         เชื่อว่าหลายคนอาจกำลังสงสัยว่าเมื่อรถทุกคันต้องทำ พ.ร.บ. หรือ ทำประกันภัยรถยนต์ แล้วทำไมต้องทำประกันตัวอื่นๆ อีก แล้ว พ.ร.บ. คืออะไร และคุ้มครองอะไรบ้าง มี พ.ร.บ.  และต่างจากประกันภัยรถยนต์อย่างไรบทความนี้จะมาไขข้อข้องใจให้กับทุกคน

 พ.ร.บ. รถยนต์  คืออะไร ? 

       พ.ร.บ. รถยนต์   หรือ พ.ร.บ. คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ เป็นกฎหมายที่บังคับให้รถทุกคันต้องทำ เพื่อใช้เป็นหลักประกันความปลอดภัยขั้นพื้นฐานให้แก่ผู้ขับขี่ ผู้โดยสาร และบุคคลภายนอก ในกรณีได้รับความเสียหายแก่ชีวิตและร่างกายจากอุบัติเหตุ หรือเรียกว่าประกันภาคบังคับนั่นเอง โดย พ.ร.บ. รถยนต์จะมีอายุเพียง 1 ปี นั่นคือจะต้องทำการต่ออายุ พ.ร.บ. ทุก ๆ ปี

        ทั้งนี้หากรถยนต์คันใดไม่ทำ พ.ร.บ. ก็จะไม่สามารถต่อทะเบียนรถได้ และมีโทษทางกฎหมาย คือ ปรับเป็นจำนวนเงินไม่เกิน 10,000 บาท แต่หากมี พ.ร.บ. รถยนต์แล้ว แต่ไม่ติดให้เจ้าหน้าที่เห็นชัดเจนที่กระจกหน้ารถ ก็จะมีโทษปรับไม่เกิน 1,000 บาท

พ.ร.บ.  คุ้มครองอะไรบ้าง ? 

⦁            ค่าชดเชยความเสียหายเบื้องต้น โดยไม่ต้องรอพิสูจน์ความผิด (ทั้งผู้ขับและคู่กรณี)

⦁            ค่ารักษาพยาบาลจากการบาดเจ็บตามจริง

⦁            ค่าสินไหมทดแทนกรณีเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ หรือทุพพลภาพถาวร

⦁            ค่าปลงศพ

ประกันภัยรถยนต์ คืออะไร 

        ประกันภัยรถยนต์ เป็นประกันภัยภาคสมัครใจซึ่งทางผู้ซื้อรถจะทำหรือไม่ทำก็ได้กฎหมายไม่ได้บังคับ โดยกรมธรรม์จะให้ความคุ้มครองความเสียหายแก่ชีวิต ร่างกาย อนามัย และทรัพย์สิน ซึ่งกรมธรรม์ประกันภัยมีให้เลือกได้ 5 ประเภท โดยความคุ้มครองจะแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขกรมธรรม์ที่ผู้ซื้อได้ซื้อไว้นั่นเอง

ประกันภัยรถยนต์ คุ้มครองอะไรบ้าง 

⦁            ความคุ้มครองความเสียหายต่อคู่กรณี ทั้งชีวิตและทรัพย์สิน (ค่ารักษาพยาบาล และค่าซ่อมรถ)

⦁            ความคุ้มครองต่อรถยนต์

⦁            ความคุ้มครองอุบัติเหตุส่วนบุคคล

⦁            ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล

⦁            ค่าใช้จ่ายในการต่อสู้คดี

       จะเห็นได้ว่าทั้ง พ.ร.บ.รถยนต์ แตกต่างจากประกันภัยรถยนต์ ตรงที่ให้คุ้มครองเฉพาะผู้ขับขี่ แต่ไม่คุ้มครองตัวรถยนต์ หากมีแต่ พ.ร.บ.รถยนต์ ไว้อย่างเดียว เมื่อก่อนอุบัติเหตุขึ้นจะต้องจ่ายเองทั้งหมด      

หากประกันภัยรถยนต์หมดอายุ เคลมได้ไหม ?  

        สำหรับประกันภัยในที่นี้ หมายถึง ประกันภัยภาคสมัครใจ ที่เราซื้อประกันภัยรถยนต์ประเภทต่างๆ ประกันรถยนต์ชั้น 1, ประกันรถยนต์ชั้น 2+, ประกันรถยนต์ชั้น 3+ และ ประกันรถยนต์ชั้น 3 เป็นต้น ซึ่งความคุ้มครองของประกันรถยนต์นั้นจะมีอายุ 1 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อประกันภัยรถยนต์ แต่หากประกันรถยนต์หมดอายุก็เท่ากับว่าความคุ้มครองที่ได้รับจะสิ้นสุดลง หากเกิดอุบัติเหตุตอนประกันหมดอายุ และเป็นฝ่ายผิดด้วยนั้นจะต้องรับผิดชอบความเสียหายที่เกิดขึ้นทั้งหมดด้วยตัวเอง

หากอุบัติเหตุช่วงประกันรถยนต์หมดอายุ เคลมได้หรือไม่ ?  

        หากเกิดอุบัติเหตุในวันที่ประกันรถหมดอายุพอดี จะสามารถแยกได้ 2 กรณี ซึ่งตามข้อกำหนดของ คปภ. ได้กำหนดเอาไว้ ดังนี้

       1.เคลมได้  

         หากคุณเกิดอุบัติเหตุในวันที่ประกันภัยรถยนต์กำลังจะหมดก่อนเวลา 16.30 น. ของวันนั้น ก็เรียกว่าในความโชคร้ายก็ยังมีความโชคดีซ่อนอยู่  เพราะคุณยังสามารถเคลมประกันได้

       2.เคลมไม่ได้  

        หากเกิดอุบัติเหตุวันสุดท้าย และเกิดหลัง 16.30 น. หากเกิดเหตุการณ์แบบนี้ทำใจได้เลย เพราะประกันภัยรถยนต์นั้นสามารถคุ้มครองได้แค่ก่อน 16.30 น. เท่านั้น หลังจากนั้นแล้วถือว่าสิ้นสุดความคุ้มครองจากกรมธรรม์ที่หมดอายุลงไปแล้วนั้นเอง ส่วนสาเหตุที่จำเป็นต้องหยุดให้ความคุ้มครอง หรือประกันรถยนต์จะหมดอายุตอน 16.30 น.  เพราะเป็นไปตามข้อกำหนดเดียวกันของ คปภ. (สำนักงานคณะกรรมการกำกับ และส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย) คือ จะสิ้นสุดในเวลา 16.30 น. ของวันครบกำหนดที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยที่ทุก ๆ บริษัทประกันจะต้องทำตามข้อกำหนดนี้นั่นเอง

การต่อประกันรถยนต์ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง 

     สำหรับการต่อประกันรถยนต์หลังจากหมดอายุใช้เอกสารอะไรบ้างนั้นมีความสำคัญอย่างมาก หากเราเตรียมเอกสารให้พร้อมครบถ้วน ก็จะไม่เสียเวลา และทำให้ขั้นตอนต่อประกันเป็นไปอย่างรวดเร็ว ซึ่งการเตรียมก็ไม่ยุ่งยาก โดยเอกสารที่ต้องใช้มี ดังนี้

⦁            สำเนาบัตรประชาชน

⦁            สำเนาใบขับขี่

⦁            สำเนาหนังสือจดทะเบียนรถยนต์

⦁            สำเนากรมธรรม์ประกันรถยนต์ปัจจุบัน หรือใบเตือนต่ออายุ

 ต่อประกันรถกับเจ้าเดิม – เจ้าใหม่ ต้องทำยังไง ? 

เชื่อว่าหลายคนมีคำถามนี้เกิดขึ้นบ่อยว่า จะซื้อประกันภัยรถยนต์ที่ไหนดี หรือจะต่อที่เดิมดีไหม หรือจะเปลี่ยนซื้อประกันที่ใหม่ไปเลย  และที่ไหนเงื่อนไขและรายละเอียดถึงจะถูกใจเรา ผู้เขียนจึงนำวิธีการต่อประกันรถยนต์ทั้งกรณีที่ต่อประกันรถยนต์กับเจ้าเดิม และการต่อประกันรถยนต์กับเจ้าใหม่ มาฝากทุกท่าน มีดังนี้

⦁            ควรทราบเงื่อนไขของแต่ละประเภทก่อนว่าเขาคุ้มครองอะไรบ้าง จะได้เลือกประเภทความคุ้มครองให้ถูกใจ

⦁            อุปกรณ์ตกแต่งรถ ถ้าไม่ประกันเพิ่ม ประกันจะไม่คุ้มครอง เว้นแต่มาจากศูนย์ และควรมีเอกสารยืนยันที่มา แต่ถ้าอยากให้ประกันคุ้มครองก็สามารถจ่ายเพิ่มได้

⦁            เตรียมกรมธรรม์เดิม และ เล่มทะเบียนรถ ให้พร้อมในกรณีที่ต่อประกันกับเจ้าใหม่ เพราะต้องให้ข้อมูลบางอย่างแก่เจ้าหน้าที่ของประกันเจ้าใหม่ด้วย เพื่อประโยชน์ให้การทำประกันของคุณเอง

⦁            ศึกษาความน่าเชื่อถือ โปรโมชั่น ส่วนลด ผ่อนได้ เปรียบเทียบราคา ถ้าต่อบริษัทเดิม ก็ไม่ต้องเตรียมอะไรเลย แต่ควรแจ้งล่วงหน้าก่อนวันหมดประกัน ซึ่งปกติบริษัทมักจะเตือนล่วงหน้าอย่างน้อย 1-2 เดือน

⦁            สามารถเลือกอู่ซ่อมได้เอง หรือถ้าเป็นอู่ที่เลือกมาให้ก็ต้องเป็นอู่ที่ซ่อมรวดเร็ว และมีจำนวนอู่ที่เพียงพอให้เลือกใช้บริการ และต้องได้มาตรฐานการซ่อมด้วย

⦁            เมื่อเกิดอุบัติเหตุหรือเวลาที่ต้องการเคลม จะต้องสามารถติดต่อได้ 24 ชั่วโมงไม่ยุ่งยากหลายขั้นตอนและมีศูนย์บริการทั่วประเทศ

แนะนำการต่อประกันรถยนต์ และระวังประกันรถยนต์ขาดอายุ 

        ที่เห็นว่าอีกนานกว่าประกันรถยนต์ของเรานั้นจะหมดอายุ เลยไม่ได้ใส่ใจ จนกระทั่งประกันรถยนต์หมดอายุก่อนที่จะไปต่อ ซึ้งจริง ๆ แล้วการที่ประกันรถหมดอายุแล้วเราสามารถเลือกการต่อประกันรถยนต์ล่วงหน้าได้ แถมยังมีข้อดีมากมายจากการต่อประกันก่อนหมดอายุ

         ข้อดีของการต่อประกันรถยนต์ล่วงหน้าก่อนที่ประกันรถยนต์หมดอายุ ที่อยากแนะนำให้ทุกคนได้ลองกัน คือ การทำให้เราวางแผนเรื่องของเงินและเวลาได้ดีขึ้น  ตามปกติแล้วประกันรถยนต์ภาคสมัครใจปกติแล้วมีอายุ 1 ปี ส่วนมากจะต่ออายุพร้อมกับ พ.ร.บ.และภาษีรถยนต์ประจำปี ถ้าเราเลือกที่จะชำระอย่างใดอย่างหนึ่งแล้ว  จะไม่ลืมค่าใช้จ่ายส่วนที่เหลือ แถมเรายังมีเวลาพิจารณาตัดสินใจเลือกประกันรถยนต์ได้อย่างถี่ถ้วนว่าการขับขี่ของเรานั้นเหมาะกับการคุ้มครองแบบไหน เพื่อที่จะได้ตัดสินใจต่อประกันรถยนต์ก่อนถึงวันหมดอายุ และดีต่อการตัดสินใจต่อประกันว่าจะเลือกต่อกับประกันภัยรถยนต์เจ้าเดิม หรือจะมองหาเจ้าใหม่ จะปรับความคุ้มครองจากประกันรถยนต์ชั้น 1 เป็น ประกันรถยนต์ 2+ ดีกว่า หรือไม่ หากคุณมีเวลาตัดสินใจล่วงหน้า มันก็ทำให้ไม่ต้องรีบร้อนและยังหาข้อมูลเปรียบเทียบประกันรถยนต์ได้อีกด้วย

      ที่สำคัญเราไม่ต้องกังวลว่าประกันรถยนต์หมดอายุวันไหน จะการขาดต่อประกันวันไหน เพราะทันทีที่วันคุ้มครองปีเก่าสิ้นสุดลง ประกันรถยนต์ที่เราเลือกต่อไปก็จะเริ่มคุ้มครองทันที หากเกิดอุบัติเหตุ ก็สบายใจได้เลยว่าไม่ต้องเสียเงินค่าซ่อมรถยนต์แบบเต็มๆ โดยไม่มีใครคุ้มครอง