อ่านรายละเอียดหัวข้อที่สนใจ สำหรับกองทุน RMF
- กองทุน RMF คืออะไร
- RMF ควรซื้อเมื่อไหร่ ?
- RMF ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ ?
- อัปเดต เงื่อนไขการซื้อ RMF 2567
- RMF ลงทุนในอะไรได้บ้าง ?
- สับเปลี่ยนกองทุน RMF ได้ไหม ?
- กองทุน SSF กับ RMF ต่างกันยังไง?
RMF หนึ่งวิธียอดฮิต ที่ช่วยให้การใช้ชีวิตหลังเกษียณมีความสุข อุ่นใจ มีหลักประกันทางการเงินเอาไว้ให้พึ่งพาเมื่อยามจำเป็น ที่สำคัญนอกจากกองทุน RMF จะเป็นเหมือนการออมเงินในระยะยาวแล้ว ก็ยังสามารถนำไปคำนวณเพื่อลดหย่อนภาษีตามกฎหมายได้อีกด้วย ซึ่งจะมีรายละเอียดอย่างไร มีสิ่งจำเป็นข้อไหนบ้างที่ควรรู้ พร้อมอัปเดตเงื่อนไขการซื้อ RMF 2567 แบบจัดเต็ม ตามมาเช็กก่อนลงทุนกันได้เลย
กองทุน RMF คืออะไร
กองทุน RMF คือกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ จัดเป็นรูปแบบของการออมเงินระยะยาว ตามนโยบายรัฐบาล เพื่อส่งเสริมให้ประชาชนทั่วไป สามารถเลือกลงทุนเพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับชีวิตหลังเกษียณอย่างมั่นคงได้ ตามความสมัครใจ ซึ่งคำว่า RMF ย่อมาจาก Retirement Mutual Fund โดยผู้ที่ต้องการลงทุน จะต้องศึกษาก่อนว่า RMF มีเงื่อนไขอะไรบ้าง สามารถลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ เพื่อวางแผนและทำความเข้าใจกับการลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพ
RMF ควรซื้อเมื่อไหร่ ?
เนื่องจากกองทุน RMF คือกองทุนรวมซึ่งมีความเสี่ยงให้เลือกลงทุนได้หลากหลาย ตามผลตอบแทนที่จะได้รับ เพราะฉะนั้นถ้าถามว่าควรซื้อ RMF เมื่อไหร่ หลายคนก็แนะนำว่ายิ่งลงทุนเร็ว ก็ยิ่งทำให้ทุกคนสามารถรองรับความเสี่ยง หรือมีตัวเลือกในการลงทุนเพื่ออนาคตได้มากขึ้น ที่สำคัญคือมีเวลาในการสะสมผลตอบแทนและกำไรจากการลงทุนได้มากกว่าด้วย
โดยควรเริ่มตั้งแต่อายุประมาณ 30-35 ปี เพราะเป็นช่วงที่เริ่มมีความมั่นคงทางการเงิน มีงาน มีเงินเดือน ทั้งยังมีเวลาลงทุนนานกว่าจะเกษียณ ในขณะที่คนซึ่งกำลังจะเกษียณในช่วงไม่กี่ปีนี้แล้ว อาจจะต้องเลือกลงทุน RMF ที่มีความเสี่ยงต่ำอย่างตราสารหนี้ หรือพันธบัตรรัฐบาล แทนการลงทุนในหุ้นต่างประเทศที่แม้จะมีผลตอบแทนสูง แต่ก็ค่อนข้างมีความเสี่ยงพอสมควรนั่นเอง
RMF ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ ?
อย่างที่รู้กันดีว่ากองทุน RMF คือรูปแบบการออมระยะยาวที่สามารถนำมาใช้เพื่อลดหย่อนภาษีได้ โดยสามารถลดหย่อนได้ไม่เกิน 30% ของรายได้พึงประเมินทั้งปีเท่านั้น ที่สำคัญเมื่อนำสิทธิลดหย่อนภาษีที่ได้ไปรวมกับรวมกับสิทธิลดหย่อนภาษีเพื่อการเกษียณอื่น ๆ เช่น กองทุนรวมเพื่อการออมระยะยาว (SSF), กองทุนรวมสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund), กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ หรือประกันบำนาญแล้วจะต้องไม่เกิน 500,000 บาท หากเกินกว่านั้น กรณีขายคืน อาจต้องเสียภาษีกำไรส่วนเกิน (Capital Gain Tax)
อัปเดต เงื่อนไขการซื้อ RMF 2567
หลังจากที่รู้กันไปแล้วว่า RMF คืออะไร ในหัวข้อนี้เราจะมาอัปเดตเงื่อนไขการซื้อ RMF 2567 กันบ้าง ซึ่งก็จะมีรายละเอียดเงื่อนไขที่จำเป็นต้องรู้อยู่หลายข้อ ดังนี้
1. สามารถลงทุนได้โดยไม่มีกำหนดขั้นต่ำ
2. สามารถลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของรายได้พึงประเมินทั้งปี และเมื่อรวมกับสิทธิลดหย่อนภาษีเพื่อการเกษียณอื่น ๆ จะต้องไม่เกิน 500,000 บาท
3. เงื่อนไขสำคัญของการลงทุน RMF คือ จะต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี อย่างน้อยปีละครั้ง เป็นระยะเวลาเริ่มต้น 5 ปี โดยสามารถเว้นได้ไม่เกิน 1 ปี เท่านั้น
4. ต้องมีอายุครบ 55 ปี และลงทุนมาแล้วอย่างน้อย 5 ปีเท่านั้น ถึงจะสามารถขายคืนหน่วยลงทุนมาใช้ได้
5. หากทำการลงทุนไม่ถึง 5 ปี จะต้องทำการจ่ายภาษีที่ได้ลดหย่อนย้อนหลังทุกปีคืน พร้อมจ่ายค่าปรับหากคืนภาษีล่าช้า
6. หากมีการขายหน่วยลงทุนก่อนครบกำหนด จะต้องจ่ายภาษีที่ได้ลดหย่อนคืน โดยคิด 5 ปีย้อนหลัง
7. ลงทุนปีไหน ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ปีนั้น
8. ไม่มีนโยบายการจ่ายปันผล
RMF ลงทุนในอะไรได้บ้าง ?
-
ตราสารหนี้หรือพันธบัตรรัฐบาล
ถือเป็นการลงทุน RMF ที่ค่อนข้างมีความเสี่ยงต่ำ เนื่องจากเป็นการลงทุนภายใต้รัฐบาล ทั้งยังมีการค้ำประกันจากภาครัฐให้ สำหรับการลงทุน RMF นักลงทุนจะมีสถานะเป็นเจ้าหนี้ และได้รับผลตอบแทนในรูปของดอกเบี้ย ตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ อย่างสม่ำเสมอ เหมาะสำหรับผู้ลงทุนที่ไม่อยากเสี่ยงกับการลงทุนมากนัก โดยแลกมากับผลตอบแทนที่ต่ำกว่าการลงทุนประเภทอื่น
-
หุ้นไทยและต่างประเทศ
แน่นอนว่าเมื่อพูดถึงการลงทุน หุ้นถือเป็นรูปแบบการลงทุนที่ได้รับผลตอบแทนดี และได้รับความสนใจมากเป็นอันดับต้น ซึ่งผู้ที่ต้องการลงทุน RMF คือหนึ่งในนั้นด้วยเช่นกัน แต่ก็ต้องยอมรับความตลาดหุ้นทั้งไทยและต่างประเทศก็ถือว่ามีความผันผวน ดังนั้นจึงควรวางแผน ประเมิน และศึกษาข้อมูลของหุ้นที่ต้องการลงทุนให้รอบคอบ พร้อมรับกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นทุกเมื่อ
-
สินทรัพย์ทางเลือก
ปิดท้ายสำหรับข้อมูลดี ๆ เกี่ยวกับ RMF ลงทุนในอะไรได้บ้าง ด้วยการลงทุนใน สินทรัพย์ทางเลือก อีกหนึ่งประเภทการลงทุนที่ได้รับความนิยมไม่แพ้กัน เนื่องจากมีมูลค่าค่อนข้างสูง ไม่ว่าจะเป็นทองคำ น้ำมัน หรืออสังหาริมทรัพย์ แต่ถึงอย่างนั้นมันก็ถือว่าเป็นรูปแบบการลงทุนที่มีความเสี่ยงและมีความผันผวนสูง สำหรับใครที่เป็นมือใหม่ ควรกระจายความเสี่ยงโดยการลงทุนในสินทรัพย์อื่น ๆ ด้วย ก็จะช่วยให้มั่นใจได้มากขึ้น
สับเปลี่ยนกองทุน RMF ได้ไหม ?
อีกหนึ่งเหตุผลที่หลายคนหันมาให้ความสนใจกองทุน RMF คือการที่มันสามารถสับเปลี่ยนกองทุน ไปยังการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทอื่นของ RMF ได้ โดยจะนับอายุการลงทุนต่อกัน ไม่ต้องเริ่ม 1 ใหม่ ทั้งยังไม่ผิดเงื่อนไขการลงทุน เพราะฉะนั้นมันจึงเป็นอิสระการลงทุน ที่ช่วยทำให้นักลงทุนสามารถวางแผนเพื่อทำกำไรให้สูงขึ้น และปรับตัวตามตลาดได้อย่างเหมาะสมกรณีเศรษฐกิจมีความผันผวน
|
|
RMF (Retirement Mutual Fund) |
SSF (Super Savings Fund) |
|
ความหมาย |
กองทุนรวมเพื่อการออมในระยะยาว |
กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ |
|
ช่วงเวลาลงทุน |
ลงทุนได้ตลอดทั้งปี |
ลงทุนได้ตลอดทั้งปี |
|
ประเภทการลงทุน |
ลงทุนในกองทุนรวมได้ทุกประเภทที่ต้องการ |
ลงทุนในกองทุนรวมได้ทุกประเภทที่ต้องการ |
|
จำนวนเงินลงทุน |
ไม่มีการกำหนดขั้นต่ำ |
ไม่มีการกำหนดขั้นต่ำ |
|
เงื่อนไขการลงทุน |
ต้องมีการลงทุนต่อเนื่องทุกปี (เว้นได้ 1 ปี) |
ไม่จำเป็นต้องลงทุนต่อเนื่อง |
|
เงื่อนไขการขาย |
ต้องถือครองกองทุนไว้อย่างน้อย 5 ปี นับจากวันที่ลงทุน และจะขายได้เมื่อมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ |
ต้องถือครองกองทุนไว้อย่างน้อย 10 ปี นับจากวันที่ลงทุน |
|
การจ่ายเงินปันผล |
ไม่จ่ายเงินปันผล |
มีทั้งรูปแบบที่จ่ายและไม่จ่ายเงินปันผล |
|
สิทธิลดหย่อนภาษี |
สามารถลดหย่อนภาษีได้ 30% ของรายได้ทั้งปี และไม่เกิน 500,000 บาท โดยเมื่อรวมกับกองทุนการออมเพื่อเกษียณประเภทอื่นแล้ว ต้องไม่เกิน 500,000 บาทด้วย |
สามารถลดหย่อนภาษีได้ 30% ของรายได้ทั้งปี และไม่เกิน 200,000 บาท โดยเมื่อรวมกับกองทุนการออมเพื่อเกษียณประเภทอื่นแล้ว ต้องไม่เกิน 500,000 บาทด้วย |
|
เหมาะสำหรับ |
คนที่ต้องการออมเงิน และลงทุนในระยะยาว 10 ปีขึ้นไป รวมถึงต้องการสิทธิลดหย่อนทางภาษี |
เหมาะสำหรับคนที่ต้องการออมเงินหลังเกษียณ และต้องการสิทธิลดหย่อนทางภาษี |
กองทุน SSF กับ RMF ต่างกันยังไง?
กองทุน RMF (Retirement Mutual Fund)
กองทุน RMF คือกองทุนรวมเพื่อส่งเสริมให้ทุกคนมีเงินเลี้ยงชีพหลังเกษียณ โดยมีสวัสดิการคล้ายคลึงกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของบริษัทเอกชน รวมถึงกองทุนบำเหน็จบำนาญของข้าราชการ โดยจะสามารถลงทุนได้โดยได้มีการกำหนดเงินขั้นต่ำ เลือกกองทุนได้หลากหลายตามต้องการ แต่มีเงื่อนไขว่าต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี (เว้นได้หนึ่งปี) เป็นเวลาอย่างน้อย 5 ปี และไม่สามารถขอรับเงินปันผลได้
กองทุน SSF (Super Savings Fund)
กองทุน SSF คือกองทุนรวมเพื่อส่งเสริมให้เกิดการออมในระยะยาว ทั้งยังใช้เพื่อลดหย่อนภาษี โดยจะต้องทำการถือหน่วยลงทุนเอาไม่ต่ำกว่า 10 ปี โดยไม่จำเป็นต้องลงทุนต่อเนื่องเหมือนกับกองทุน RMF เลือกลงทุนในกองทุนต่าง ๆ ได้หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นตราสารหนี้, ทองคำ, อสังหาริมทรัพย์, หรือหุ้นไทยและต่างประเทศตามต้องการ ทั้งยังเลือกได้ว่าจะรับเงินปันผลหรือไม่รับเงินปันผล
